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第九十七章 交际花?不是!!!

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喜欢买金融理财,有一千万本金的话,一年光利息就是72万。连银行都能买,应该很安全吧?”

    “信托公司也是金融机构,在国内,有四大金融支柱,银行、信托、证券、保险...”,刘小夏又简单的介绍了国内的金融格局,让孟菲更直观的认识到了信托的金融地位。

    孟菲想了想,问道:“你们卖的理财,和银行卖的理财,有什么区别?”

    “银行的理财产品,其实分两类。一类是银行自营理财,一类是银行代销的理财。银行自营的理财产品,大部分都是资金池产品,普通客户也不清楚银行用这些钱做了什么事,只要到期本息兑付就行。但因为银行有国家兜底,大家都认为是没有风险的,再加上银监会的监管,当然,因为安全,收益自然也低。”

    “第二类,是银行代销的理财。比方说保险,公募基金,信托。都属于代销。这些产品,我们公司也都有。可以说,产品都是一模一样的。只是信托的门槛比较高,私人银行部的客户才有资格购买。所以,大部分客户是不知情的。就本质而言,我们和银行的私行部门,很相似。但比他们要灵活。”

    “P2P呢?我看到处是P2P,他们又是做什么的?”孟菲问道。

    刘小夏想了想,表述的尽可能简单一些,省的孟菲听不明白,“孟总,当我们需要贷款时,最先想到的,是从银行贷款,为什么?因为贷款利息低。有10%的贷款利息,和15%的贷款利息,咱们肯定是选择10%的。”

    “但是呢,并不是所有人都能从银行贷到款。举个例子,您有房子,可以办理抵押贷款。我没房子,只能办理信用卡。贷款利率是完全不一样的。信用卡的利率高达18%。个人如此,企业也是如此。”

    “银行喜欢央企、国企、上市公司。对于大部分民营企业,想从银行获得足额的信贷,是很难的。为什么房地产企业容易贷款?因为有土地或在建工程做抵押。所以,民营企业想从银行贷款,得有资产做抵押。普通人,在银行贷款的方式,大都是信用卡。”

    “同时,并不是所有人的信用卡都够花,尤其对年轻人而言。现在鼓励超前消费,信用卡、花呗、借呗,借钱的渠道越来越多。所谓P2P,是两个端口,一端,是将手里有钱的人集合起来,将大家手里的小钱汇聚成大钱。一端,是将钱贷出去,产生利息,用钱生钱。”

    “这里面,就涉及到一个非常严重的问题。利率。有低利率的资金,没人会愿意使用高利率的资金。反之,使用高利率资金的人,一定是借不到低利率的资金,才铤而走险。所以,利率越高,风险越大。”

    “给您举个例子,比如,您是公务员,工作稳定,收入高。您想借款,很容易。办理信用卡,轻松十万额度以上。我是自由职业者,假如再没有社保,谁都不敢借给我钱,即是办理信用卡,额度可能只有一两万。”

    “所以,和您相比,对于金融机构而言,我的风险更大,变数更多,违约的概率更高。我想借到钱,必须得借高利率的。比如,P2P的钱。年化利率,大都在30%以上。我借十万,一年光利息就得还三万。这也是P2P的风险点和无法长久的原因。”

    “普通人工资才多少钱?利息太高,会让还款人越来越没有能力还钱。坏账率越来越高。为了填补坏账,只能不断提高利息,陷入恶性循环。所以,我们和P2P的核心区别,有两个。”

    “第一,我们的产品,是正规金融产品,即便是针对房地产行业,贷款利率也在15%-18%之间。利率合理。第二,我们不做个人贷款,我们的贷款对象主要是上市公司、政府城投平台和房地产企业,以及资本运作。不和老百姓打交道。”

    刘小夏侃侃而谈,将他知道的内容,详细的讲述了一遍。

    孟菲频频点头,对刘小夏的态度愈发的热情起来。

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